מחשבון משכנתא דובאי

כן. בנקים באיחוד האמירויות מעניקים הלוואות הן לזרים תושבים והן לתושבי חוץ המתגוררים בחו"ל. תושבים יכולים ללוות עד 80% LTV (דירה ראשונה מתחת ל-5 מיליון AED). תושבי חוץ מוגבלים לכ-50% LTV וזקוקים לשווי נכס מינימלי של 1,000,000 AED. בנקים כמו Emirates NBD, ADCB ו-HSBC מציעים תוכניות משכנתא ייעודיות לתושבי חוץ.

נכון ל-2026, ריביות המשכנתא בדובאי נעות בין כ-3.99% ל-5.49% לשנה למוצרים בריבית קבועה (קיבוע ל-1-5 שנים). ריביות משתנות צמודות ל-EIBOR (כיום כ-5%) בתוספת מרווח בנק של 1.5-2.5%. הריבית האפקטיבית הכוללת למשכנתאות בריבית משתנה היא בדרך כלל 6.5-7.5% לשנה. ריביות קבועות מציעות ודאות רבה יותר לתקופה הראשונית.

כללי הבנק המרכזי של איחוד האמירויות: מינימום 20% לתושבים הרוכשים דירה ראשונה מתחת ל-5 מיליון AED (80% LTV). תושבי חוץ נדרשים בדרך כלל לכ-50%, לפי מדיניות הבנקים ולא לפי תקרה של הבנק המרכזי. 40% לתושבים הרוכשים נכס שני או נכס להשקעה. לנכסים מעל 5 מיליון AED, המקדמה המינימלית היא 30% (תושבים); התקרות נמוכות יותר בנכסים יקרים ובנכסים בתכנון מוקדם, ולכן תושבי חוץ צריכים לתכנן יותר מ-50%.

מבקשים שכירים זקוקים ל: דרכון, דפי חשבון בנק של 3-6 חודשים, 3 תלושי שכר אחרונים ומכתב מעסיק. עצמאים זקוקים לדוחות מבוקרים של שנתיים ולרישיון מסחר. תושבי חוץ מוסיפים דוח אשראי והוכחת הכנסה ממדינת המוצא שלהם. כל המסמכים צריכים בדרך כלל להיות עדכניים לתוך 3 חודשים ממועד הבקשה.

ריביות קבועות (בדרך כלל 3.99-5.49% ל-1-5 שנים) מעניקות ודאות בהחזר ומגנות מפני עליות ריבית. ריביות משתנות (צמודות ל-EIBOR) יכולות להיות נמוכות יותר כשהריבית יורדת אך יוצרות אי-ודאות. רוב היועצים הפיננסיים ממליצים על קיבוע ל-3-5 השנים הראשונות, במיוחד למגורים עיקריים שבהם ודאות תקציבית חשובה.

משכנתאות off-plan זמינות אך פחות נפוצות. רוב רוכשי ה-off-plan משתמשים בתוכניות תשלומים של היזם (בדרך כלל 40-60% במהלך הבנייה + 40-60% במסירה). בנקים מסוימים מציעים משכנתאות הצמודות לבנייה המשחררות כספים באבני דרך. ה-LTV המקסימלי הוא בדרך כלל 50%, מה שמחייב מקדמה של 50%.

אישור מקדים (הנקרא גם אישור עקרוני): 2-5 ימי עסקים עם מסמכים מלאים. אישור רשמי מלא לאחר הערכת שווי הנכס: 7-14 ימים. כל התהליך מההגשה ועד העברת הכספים נמשך בדרך כלל 3-5 שבועות לנכסים מוכנים.

מקדמה (20% לתושבים, מ-50% לתושבי חוץ) + אגרת העברה של DLD (4% משווי הנכס, משולמת במלואה על ידי הקונה ברוב המכריע של העסקאות, אף שהדבר ניתן למשא ומתן) + אגרת רישום משכנתא של DLD (0.25% מההלוואה בתוספת 290 AED) + עמלת הקמה של הבנק (0.5-1% מההלוואה) + הערכת שווי נכס (2,500-3,500 AED) + עמלת תיווך (2% בתוספת מע״מ 5%) + title deed ואגרות מנהלה של DLD (520 AED) + ביטוח. סך עלות העסקה מעבר למחיר הרכישה: כ-7.5% משווי הנכס ברכישת יד שנייה דרך מתווך עם משכנתה של 80% (כ-6.5% בעסקת מזומן).